1月7日，“商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討會(huì)”在杭州召開(kāi)，由“價(jià)值連城”聯(lián)盟金融科技專業(yè)委員會(huì)主辦，浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱稠州銀行）承辦。杭州銀行、寧波銀行、泰隆銀行、臺(tái)州銀行等浙江省內(nèi)法人城市商業(yè)銀行，及北京銀行、上海銀行等國(guó)內(nèi)頭部城商行杭州分行，共計(jì)18家商業(yè)銀行代表在2021年伊始齊聚一堂，兆日科技作為商業(yè)銀行數(shù)字化合作伙伴也受邀參與會(huì)議，合力探索和突破商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在的各項(xiàng)難題。
在強(qiáng)調(diào)科技創(chuàng)新與加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的當(dāng)前，一些銀行已通過(guò)數(shù)據(jù)治理、強(qiáng)化數(shù)據(jù)中后臺(tái)部門的建設(shè)、打造強(qiáng)大的賦能平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)科技賦能，泰隆銀行、臺(tái)州銀行、稠州銀行、杭州銀行等均于會(huì)分享了各自在此領(lǐng)域的探索與經(jīng)驗(yàn)。泰隆銀行提出，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全邊界越來(lái)越模糊的情況，商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建零信任動(dòng)態(tài)身份安全架構(gòu)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。杭州銀行、臺(tái)州銀行等認(rèn)為銀行和小微企業(yè)之間存在供需不對(duì)稱、人力限制等問(wèn)題，加上授信成本高導(dǎo)致的小微融資難，如何給客戶提供更高效、高附加值的數(shù)字化服務(wù)，既是此次會(huì)議的討論重點(diǎn)也是未來(lái)商業(yè)銀行面臨的共同命題。
數(shù)字化破局
“場(chǎng)景+金融”制勝對(duì)公業(yè)務(wù)
浙江省商業(yè)銀行在數(shù)字化升級(jí)上有著先發(fā)優(yōu)勢(shì)，稠州銀行作為其中一員，從2017年就開(kāi)始大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是業(yè)內(nèi)先行者之一。到2020年12月，稠州銀行與兆日科技聯(lián)合重磅發(fā)布了稠州銀行首款企業(yè)版移動(dòng)APP“稠銀企e家”，一舉實(shí)現(xiàn)在對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化進(jìn)階，為中小商業(yè)銀行推進(jìn)數(shù)字助力小微實(shí)體發(fā)展形成良好的示范效應(yīng)。
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場(chǎng)景化泛金融服務(wù)是稠州銀行制勝對(duì)公業(yè)務(wù)的重要法寶。一方面，“稠銀企e家”精選高頻應(yīng)用場(chǎng)景，包括移動(dòng)辦公、移動(dòng)支付、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需三方資源等豐富服務(wù)，來(lái)增強(qiáng)用戶粘性。另一方面，“稠銀企e家”通過(guò)高頻的非金融場(chǎng)景服務(wù)來(lái)帶動(dòng)低頻金融服務(wù)，用戶可隨時(shí)隨地進(jìn)行預(yù)約開(kāi)戶、賬戶管理、移動(dòng)授權(quán)、無(wú)縫支付等一系列金融服務(wù)。通過(guò)用戶在平臺(tái)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，稠州銀行得以充分并精準(zhǔn)地理解對(duì)公客戶與零售客戶的用戶畫像，優(yōu)化資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的交叉銷售和授信模式，提高客戶對(duì)銀行的粘性和資金的留存。
為了幫助中小企業(yè)更好地做生意，“稠銀企e家”還深入挖掘企業(yè)、財(cái)務(wù)、員工的需求價(jià)值，為小微企業(yè)解決OA辦公、內(nèi)部溝通、商旅服務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)銷等各項(xiàng)日常經(jīng)營(yíng)需求。除此之外，“稠銀企e家”還為企業(yè)老板提供“省心秘籍”：“企業(yè)管理”讓老板可以一手掌握經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)；“企業(yè)廣場(chǎng)”搭建企業(yè)生意圈，讓合作快人一步；“薪金通”實(shí)現(xiàn)了代發(fā)工資申請(qǐng)、簽約、開(kāi)戶、代發(fā)、工資明細(xì)查詢等服務(wù)線上化辦理，幫助企業(yè)加速實(shí)現(xiàn)人力資源管理的數(shù)字化。
五大關(guān)鍵因素
推動(dòng)對(duì)公服務(wù)進(jìn)化 駛?cè)搿翱燔嚨馈?/strong>
“稠銀企e家”的誕生及其創(chuàng)新，事實(shí)上完美詮釋了當(dāng)前銀行對(duì)公服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的完整路徑。作為“稠銀企e家”平臺(tái)及技術(shù)的核心打造者，兆日科技首席業(yè)務(wù)發(fā)展官李雪強(qiáng)先生在此次閉門研討會(huì)中，用五大關(guān)鍵詞來(lái)概括科技賦能下的商業(yè)銀行對(duì)公服務(wù)的進(jìn)化之道：升維、變道、深潛、拓新和穿透。
在從“傳統(tǒng)金融服務(wù)”到“場(chǎng)景+金融”再到“生態(tài)圈”升維的過(guò)程中，稠州銀行選擇兆日科技“銀企通”平臺(tái)來(lái)共建生態(tài)。“銀企通”平臺(tái)利用自建的場(chǎng)景生態(tài)，為企業(yè)融合橫縱向資源，在銀企間構(gòu)建更縱深的鏈接，從而與商業(yè)銀行共建面向中小微的場(chǎng)景生態(tài)圈，幫企業(yè)更好地做生意，真正實(shí)現(xiàn)銀企共贏。
同時(shí)，通過(guò)“銀企通”平臺(tái)所定制化打造的“稠銀企e家”，還徹底突破了PC企業(yè)網(wǎng)銀、對(duì)公手機(jī)銀行等傳統(tǒng)服務(wù)渠道的觸達(dá)瓶頸，通過(guò)自建場(chǎng)景將觸角延伸到企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)的全場(chǎng)景中，服務(wù)對(duì)象也從企業(yè)財(cái)務(wù)拓展為全體員工，并將企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)融合，實(shí)現(xiàn)了金融渠道、金融對(duì)象以及金融服務(wù)三方面的變道。
“稠銀企e家”還做到了“深潛”進(jìn)企業(yè)商務(wù)溝通、移動(dòng)辦公、財(cái)務(wù)管理等內(nèi)部縱向場(chǎng)景，并幫助企業(yè)完成營(yíng)銷推廣、農(nóng)副加工、設(shè)備租賃等外部場(chǎng)景的對(duì)接，讓企業(yè)人員足不出戶就高效完成資源運(yùn)用。
作為拓新的有效渠道，基于“銀企通”生態(tài)平臺(tái)的“稠銀企e家”，通過(guò)把企業(yè)員工納入服務(wù)對(duì)象，來(lái)沉淀個(gè)人的內(nèi)部數(shù)據(jù)，結(jié)合自身智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控系統(tǒng)，可以將企業(yè)的員工發(fā)展成為行里的個(gè)人金融客戶，實(shí)現(xiàn)“獲客、活客、黏客”，最終達(dá)到ToB到ToC的穿透。
促進(jìn)普惠金融落地
助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)騰飛
?中小企業(yè)是支撐我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的重要力量，也是大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的主體。“十四五”規(guī)劃明確提出“構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性”，意味著普惠金融仍然是“十四五”期間金融工作的重點(diǎn)內(nèi)容。
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過(guò)往，中小企業(yè)由于規(guī)模小，可供抵押的資產(chǎn)少，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，信用體系建設(shè)不夠完善，很難獲得銀行授信。但隨著金融科技的發(fā)展和興起，金融服務(wù)缺失普惠性的問(wèn)題有了解決的辦法。
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作為普惠金融的主力軍，稠州銀行堅(jiān)持發(fā)展數(shù)字普惠金融，積極推動(dòng)科技賦能對(duì)公服務(wù)?！俺磴y企e家”從中小企業(yè)的實(shí)際需求出發(fā)，讓其零成本快速實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，提升辦公效率，并提供高效化、移動(dòng)化、快捷靈活的專業(yè)金融服務(wù)，讓企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)審批與資金支付無(wú)縫銜接，保障企業(yè)內(nèi)控。同時(shí)，中小企業(yè)也可以通過(guò)“稠銀企e家”積累銀行信用，不再受到融資難融資貴的困擾。
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“稠銀企e家”作為稠州銀行對(duì)公金融的迭代升級(jí)，不僅降低了企業(yè)獲取金融服務(wù)的成本，更提升了銀行的服務(wù)效率，踐行了普惠金融理念，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。在此次閉門研討會(huì)中，與會(huì)的中小商業(yè)銀行對(duì)當(dāng)前亟需構(gòu)建數(shù)字化、平臺(tái)化對(duì)公服務(wù)新生態(tài)的看法保持高度一致，稠州銀行與兆日科技基于“銀企通”平臺(tái)聯(lián)合打造的“稠銀企e家”也受到同業(yè)的廣泛稱贊和高度認(rèn)可。
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期待在未來(lái)，更多商業(yè)銀行積極快速地加入到對(duì)公服務(wù)進(jìn)化之道中來(lái)，更期待“銀企通”平臺(tái)能夠?yàn)橘x能商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型打開(kāi)新的天花板，共同演繹后疫情時(shí)代科技金融的無(wú)限可能！